ลงทุนตราสารหนี้TermFundพักเงินความเสี่ยงต่ำ

กองทุนตราสารหนี้ vs กองทุน Term Fund: พักเงินระยะสั้นแบบไหนไม่เสี่ยงเงินต้นลด

เมื่อต้องการพักเงินก้อนเพื่อรอซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือรอจังหวะลงทุน กองทุนตราสารหนี้เป็นทางเลือกยอดนิยม แต่การเลือกผิดประเภทอาจทำให้เห็นราคาต่อหน่วย (NAV) ติดลบได้

5 นาที เผยแพร่ 1 ก.ค. 2569อัปเดต 10 ก.ย. 2569

แชร์:f 𝕏 L

เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม

ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล

ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม

สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ

ภาพประกอบแนวคิดเรื่องลงทุน เพื่อช่วยวิเคราะห์และตัดสินใจจากตัวเลขจริง ภาพ: Tierra Mallorca / Unsplash

สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)

กองทุนตราสารหนี้ทั่วไป (Daily Liquidity): ซื้อขายได้ทุกวันทำการ ผลตอบแทนคิดแบบ Mark-to-Market ทุกวัน หากดอกเบี้ยในตลาดดีดขึ้น ราคา NAV อาจย่อตัวลงชั่วคราวได้
Term Fund (กองทุนตราสารหนี้แบบกำหนดอายุโครงการ): ล็อกเงินลงทุนตามระยะเวลา (เช่น 6 เดือน หรือ 1 ปี) ถือจนครบอายุสัญญา ผลตอบแทนการันตีตามที่ระบุไว้ตั้งแต่วันแรกและเงินต้นไม่ผันผวน
ผลตอบแทนตราสารหนี้ระยะสั้นปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 1.8% - 2.5% ต่อปี ปลอดภัยกว่าการถือเงินสดเฉย ๆ

บทที่ 1

ตารางเปรียบเทียบ

• กองทุนตราสารหนี้เปิด: สภาพคล่องสูง ถอนได้เงิน T+1, NAV ผันผวนตามดอกเบี้ยตลาด เหมาะกับเงินพักรอใช้ใน 1-3 เดือน • Term Fund: สภาพคล่องต่ำ ห้ามถอนก่อนกำหนด, ผลตอบแทนแน่นอน, เหมาะกับเงินก้อนที่รู้กำหนดใช้ล่วงหน้าชัดเจน 6-12 เดือน

บทที่ 2