สูตรคำนวณ DBR (Debt Burden Ratio): ธปท. กำหนดเกณฑ์กู้เงินใหม่อย่างไร
หลักเกณฑ์ Responsible Lending ของธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้สถาบันการเงินต้องปล่อยสินเชื่อโดยคำนึงถึง 'ความสามารถในการชำระหนี้' และต้องมีเงินเหลือเพียงพอต่อการดำรงชีพ
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)
- DBR (Debt Burden Ratio) หรือ DSR คือสัดส่วนภาระหนี้ทั้งหมดที่ต้องจ่ายต่อเดือนเทียบกับรายได้สุทธิ
- เกณฑ์ผู้มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาท/เดือน: ธปท. แนะนำให้มี DBR ไม่เกิน 60-70% เพื่อให้มีเงินเหลือใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
- การขอสินเชื่อใหม่จะต้องผ่านการคำนวณ DBR รวมกับหนี้เดิมทั้งหมดในระบบเครดิตบูโร
บทที่ 1
สูตรคำนวณ DBR
DBR (%) = (ยอดผ่อนบ้าน + ยอดผ่อนรถ + หนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ + หนี้อื่น ๆ) ÷ รายได้รวมต่อเดือน x 100
บทที่ 2
ตัวอย่าง: รายได้ 35,000 บาท
ผ่อนรถ 8,000 ผ่อนบัตร 4,000 รวมหนี้ 12,000 บาท คิดเป็น DBR = 34.2% หากต้องการกู้บ้านที่ค่างวด 12,000 บาท หนี้รวมจะกลายเป็น 24,000 บาท หรือ DBR 68.5% ซึ่งอยู่ในระดับปริ่มเกณฑ์
คำถามที่พบบ่อย
เงินกู้นอกระบบหรือหนี้กู้ยืมส่วนตัว นับใน DBR ไหม
ไม่ถูกนับในระบบเครดิตบูโร แต่หากมีรายการโอนเงินจ่ายหนี้ใน Statement ธนาคารอาจนำมาประเมินค่าใช้จ่ายได้
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
คู่มือหนี้บัตรเครดิตฉบับสมบูรณ์: วิธีคำนวณและวางแผนสำหรับคนจ่ายขั้นต่ำอยู่
สรุปครบทุกเรื่องเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิต สำหรับคนจ่ายขั้นต่ำอยู่ แก้ปัญหายอดหนี้ไม่ลดแม้จ่ายทุกเดือน เพราะดอกเบี้ยสูงและยังใช้บัตรเพิ่ม ด้วยการหยุดสร้างหนี้ใหม่และเลือกยอดจ่ายที่ทำให้เงินต้นลดจริงบนฐานตัวเลขจริง
หนี้บัตรเครดิต: เช็กลิสต์ก่อนตัดสินใจสำหรับคนจ่ายขั้นต่ำอยู่
เช็กสิ่งสำคัญเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิต สำหรับคนจ่ายขั้นต่ำอยู่ พร้อมตัวอย่างตัวเลขจริง (ยอดหนี้ ฿80,000) และเกณฑ์ตัดสินใจทีละข้อ
รวมบัญชีเงินฝากดิจิทัลดอกเบี้ยสูง 1.5% - 3.0%: ฝากที่ไหนคุ้มสุดและปลอดภัย
เปรียบเทียบบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล (e-Savings) ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีทั่วไป 4-6 เท่า คุ้มครองเงินฝาก 1 ล้านบาท และเงื่อนไขภาษีดอกเบี้ย
เงินเดือนเท่านี้เสียภาษีกี่บาท เข้าใจอัตราขั้นบันไดใน 3 นาที
วิธีคำนวณภาษีเงินเดือนตามอัตราขั้นบันได พร้อมตัวอย่างเงินเดือน 50,000 บาทและแนวทางลดหย่อนที่ทำได้จริง