ปลดหนี้แบบสโนว์บอล (Snowball) vs อวาลานช์ (Avalanche): สูตรไหนปลดหนี้ได้ไวกว่า
เมื่อมีหนี้หลายก้อน ทั้งบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล การจ่ายสะเปะสะปะมักไม่เห็นผล การเลือกใช้กลยุทธ์ที่มีระบบจะช่วยให้คุณถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)
- Debt Snowball (สโนว์บอล): เรียงลำดับหนี้จาก 'ยอดเงินต้นน้อยที่สุดไปมากที่สุด' มุ่งปิดหนี้ก้อนเล็กให้หมดก่อนเพื่อสร้างกำลังใจและลดจำนวนเจ้าหนี้
- Debt Avalanche (อวาลานช์): เรียงลำดับหนี้จาก 'อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไปต่ำสุด' มุ่งปิดหนี้ที่ดอกเบี้ยแพงที่สุดก่อนเพื่อประหยัดเงินดอกเบี้ยรวมได้มากที่สุดในทางคณิตศาสตร์
- งานวิจัยด้านเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมพบว่า คนส่วนใหญ่ทำวิธี Snowball สำเร็จมากกว่าเพราะพลังของชัยชนะเล็ก ๆ ในช่วงต้น
บทที่ 1
ขั้นตอนการทำ Debt Snowball
1. รวบรวมหนี้ทุกก้อนและเรียงจากยอดหนี้น้อยไปมาก 2. จ่ายขั้นต่ำให้กับหนี้ทุกก้อน ยกเว้นก้อนที่เล็กที่สุด 3. โปะเงินส่วนเกินทั้งหมดเข้าไปที่หนี้ก้อนเล็กที่สุดจนหมด 4. นำเงินค่างวดของก้อนที่ปิดไปแล้ว ไปรวมโปะก้อนถัดไปเป็นลูกบอลหิมะที่ใหญ่ขึ้น
บทที่ 2
ตัวอย่างเปรียบเทียบ
หากมีหนี้บัตรกดเงินสด 15,000 (ดอกเบี้ย 25%) และหนี้บัตรเครดิต 40,000 (ดอกเบี้ย 16%) สโนว์บอลจะให้ปิด 15,000 ก่อนเพื่อความโล่งใจ แต่อวาลานช์ก็จะให้ปิด 15,000 ก่อนเช่นกันเพราะดอกเบี้ยสูงกว่า
คำถามที่พบบ่อย
ระหว่าง 2 วิธีนี้ ควรเลือกแบบไหน
ถ้าคุณต้องการแรงจูงใจทางจิตวิทยา ให้เลือก Snowball แต่ถ้าคุณมีวินัยเหล็กและต้องการประหยัดเงินดอกเบี้ยสูงสุด ให้เลือก Avalanche
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
รวมหนี้บัตรเครดิตเป็นก้อนเดียว: ดอกเบี้ยลดลงเท่าไหร่ และขั้นตอนการยื่นกู้ให้ผ่าน
เทคนิคการรวมหนี้ (Debt Consolidation) ย้ายหนี้ดอกเบี้ย 16-25% มารวมเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ย 9-12% ลดค่างวดลงครึ่งหนึ่ง
คลินิกแก้หนี้ SAM ดอกเบี้ย 3-5%: เช็กคุณสมบัติ เอกสาร และวิธีสมัครเข้าร่วมโครงการ
เจาะลึกโครงการคลินิกแก้หนี้โดย บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท (SAM) ปรับโครงสร้างหนี้เสียบัตรเครดิต ดอกเบี้ยต่ำพิเศษ ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี
เงินเดือนเท่านี้เสียภาษีกี่บาท เข้าใจอัตราขั้นบันไดใน 3 นาที
วิธีคำนวณภาษีเงินเดือนตามอัตราขั้นบันได พร้อมตัวอย่างเงินเดือน 50,000 บาทและแนวทางลดหย่อนที่ทำได้จริง
โปะบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงคุ้ม
วิธีคำนวณโปะบ้านให้คุ้ม ดูตัวเลขว่าโปะเพิ่ม 2,000–10,000 บาทต่อเดือน ประหยัดดอกเบี้ยและลดระยะเวลาผ่อนได้กี่ปี