เกษียณกฎ4เปอร์เซ็นต์TrinityStudyวางแผนเกษียณFIRE

กฎ 4% ของการเกษียณ: มีเงินก้อนเท่าไหร่จึงจะถอนใช้ได้ตลอดชีวิตโดยเงินไม่หมด

หนึ่งในคำถามที่สร้างความกังวลใจที่สุดเมื่อคิดถึงวัยเกษียณคือ 'ต้องมีเงินเก็บเท่าไหร่ถึงจะพอ และถอนใช้เดือนละเท่าไหร่เงินถึงจะไม่หมดก่อนเสียชีวิต' งานวิจัย Trinity Study ให้คำตอบผ่านกฎ 4% Rule

5 นาที เผยแพร่ 1 ก.ค. 2569อัปเดต 10 ก.ย. 2569

แชร์:f 𝕏 L

เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม

ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล

ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม

สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ

ภาพประกอบแนวคิดเรื่องเกษียณ เพื่อช่วยวิเคราะห์และตัดสินใจจากตัวเลขจริง ภาพ: Maxim Hopman / Unsplash

สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)

กฎ 4% (4% Rule) ระบุว่า หากคุณถอนเงินออกมาใช้ในปีแรกที่เกษียณ 4% ของมูลค่าพอร์ต และปรับเพิ่มตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี พอร์ตจะอยู่รอดได้นานเกิน 30 ปี โดยโอกาสเงินหมดต่ำกว่า 5%
สูตรคำนวณเงินก้อนวันเกษียณ: ค่าใช้จ่ายทั้งปี x 25 เท่า
พอร์ตการลงทุนต้องจัดสรรในหุ้น 50-75% และตราสารหนี้ 25-50% เพื่อให้เงินเติบโตสู้เงินเฟ้อได้

บทที่ 1

ตัวอย่างการคำนวณเงินเป้าหมายวันเกษียณ

• ต้องการใช้จ่ายหลังเกษียณ: 30,000 บาท/เดือน • ค่าใช้จ่ายต่อปี: 30,000 x 12 = 360,000 บาท • เงินก้อนวันเกษียณที่ต้องมี (คูณ 25 เท่า): 360,000 x 25 = 9,000,000 บาท เมื่อมี 9 ล้านบาท ปีแรกถอนมาใช้ 4% = 360,000 บาท ปีถัดไปปรับตามเงินเฟ้อ 3% = 370,800 บาท

บทที่ 2

การปรับใช้ในบริบทประเทศไทย

เนื่องจากอัตราผลตอบแทนและเงินเฟ้อในไทยมีความเฉพาะตัว ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้อัตราถอนปลอดภัย (Safe Withdrawal Rate) อยู่ที่ประมาณ 3.5% - 4.0% เพื่อความมั่นคงสูงสุด

ลองคำนวณจากตัวอย่างทดลองคำนวณและวางแผนเกษียณ