แก้หนี้นอกระบบ: รัฐบาลมีโครงการช่วยเหลืออะไรบ้าง และอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมาย
หนี้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ยร้อยละ 10-20 ต่อเดือนหรือดอกเบี้ยลอยรายวัน ถือเป็นสิ่งผิดกฎหมายและกัดกร่อนชีวิตของลูกหนี้จนไม่สามารถตั้งตัวได้
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)
- กฎหมายไทยกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 15% ต่อปี (หรือ 1.25% ต่อเดือน) การเรียกดอกเบี้ยเกินนี้มีความผิดตาม พ.ร.บ. ห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา
- ลูกหนี้นอกระบบสามารถลงทะเบียนขอความช่วยเหลือผ่านกระทรวงมหาดไทย (ศูนย์ดำรงธรรม) หรือโทร 1567 เพื่อเข้าสู่กระบวนการไกล่เกลี่ยหนี้
- ธนาคารของรัฐ (ออมสิน และ ธ.ก.ส.) มีโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเพื่อรีไฟแนนซ์หนี้นอกระบบเข้ามาอยู่ในระบบ
บทที่ 1
ขั้นตอนการขอความช่วยเหลือแก้หนี้นอกระบบ
1. รวบรวมหลักฐานการกู้ยืม สลิปโอนเงิน ข้อความแชททวงหนี้ 2. ลงทะเบียนผ่านศูนย์ดำรงธรรมจังหวัด/อำเภอ หรือสถานีตำรวจ 3. เจ้าหน้าที่ฝ่ายปกครองเชิญเจ้าหนี้มาไกล่เกลี่ยเพื่อคิดดอกเบี้ยตามกฎหมาย 4. ส่งเรื่องขอสินเชื่อสถาบันการเงินของรัฐเพื่อนำเงินไปปิดหนี้เงินต้น
บทที่ 2
สิทธิในการได้รับการคุ้มครอง
หากถูกเจ้าหนี้นอกระบบข่มขู่ คุกคาม หรือประจาน สามารถแจ้งความดำเนินคดีตาม พ.ร.บ. การทวงถามหนี้ ได้ทันที
คำถามที่พบบ่อย
สัญญาเงินกู้นอกระบบที่ดอกเบี้ยเกินกฎหมาย ถือเป็นโมฆะไหม
ข้อตกลงเรื่องดอกเบี้ยที่เกิน 15% ตกเป็นโมฆะทั้งหมด เจ้าหนี้มีสิทธิ์เรียกคืนได้เฉพาะเงินต้นแท้จริงเท่านั้น
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
ค้ำประกันหนี้ให้คนอื่น: กฎหมายคุ้มครองผู้ค้ำประกันอย่างไรเมื่อลูกหนี้หนี
ทำความเข้าใจ พ.ร.บ. แก้ไขเพิ่มเติมประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ (ฉบับที่ 20) เจ้าหนี้ฟ้องผู้ค้ำประกันทันทีไม่ได้ และสิทธิไล่เบี้ย
อายุความหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลกี่ปี: ขาดอายุความแล้วฟ้องได้ไหม
สรุปอายุความหนี้ตาม ป.พ.พ. หนี้บัตรเครดิต 2 ปี หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล 5 ปี การรับสภาพหนี้ และวิธีต่อสู้คดีในศาล
เงินเดือนเท่านี้เสียภาษีกี่บาท เข้าใจอัตราขั้นบันไดใน 3 นาที
วิธีคำนวณภาษีเงินเดือนตามอัตราขั้นบันได พร้อมตัวอย่างเงินเดือน 50,000 บาทและแนวทางลดหย่อนที่ทำได้จริง
โปะบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงคุ้ม
วิธีคำนวณโปะบ้านให้คุ้ม ดูตัวเลขว่าโปะเพิ่ม 2,000–10,000 บาทต่อเดือน ประหยัดดอกเบี้ยและลดระยะเวลาผ่อนได้กี่ปี