วางแผนผลตอบแทนประกันออมทรัพย์ก่อนสิ้นปี: โค้งสุดท้ายที่คนกำลังซื้อประกันลดหย่อนต้องเช็ก

ช่วงปลายปีเป็นเวลาที่คนกำลังซื้อประกันลดหย่อนเห็นตัวเลขรายได้และรายจ่ายสะสมชัดเจนที่สุด แต่ก็เป็นช่วงที่คนมักตัดสินใจเรื่องผลตอบแทนประกันออมทรัพย์ด้วยความเร่งรีบเพราะกลัวเสียสิทธิ

การทบทวนโจทย์ว่าเห็นตัวเลขรับรวมสูงแต่ไม่รู้ว่า IRR ต่อปีจริงเท่าไหร่ตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยให้คุณอ่าน cashflow เบี้ย จ่ายคืน เงินครบสัญญา และสิทธิภาษีร่วมกันได้อย่างรอบคอบโดยไม่ต้องทุ่มเงินก้อนสุดท้ายในวันทำการสุดท้ายของปี

ให้นำตัวเลขจริงที่เกิดขึ้นแล้วตั้งแต่ต้นปีมาเทียบกับกรอบ เบี้ยต่อปี (฿100,000), ระยะจ่ายเบี้ย (10 ปี), ตัวชี้วัด (IRR หลังภาษี) เพื่อดูว่ายังขาดหรือเกินจากเพดานที่ตั้งใจไว้เท่าไหร่

ขั้นตอนนี้จะช่วยให้รู้จำนวนเงินที่ต้องดำเนินการเพิ่มอย่างแม่นยำ ไม่ซื้อหรือจ่ายเกินความจำเป็น

ก่อนนำเงินโบนัสหรือเงินออมปลายปีไปใช้กับผลตอบแทนประกันออมทรัพย์ อย่าลืมกันงบสำหรับค่าใช้จ่ายช่วงเทศกาลและค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ต้นปีหน้าไว้ก่อนเสมอ

การวางแผนปลายปีที่ดีต้องทำให้คุณได้ประโยชน์สูงสุดในปีนี้ และก้าวเข้าสู่ปีใหม่ด้วยกระแสเงินสดที่เป็นบวก