ภาษีPVDRMFเกษียณลงทุน

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ vs RMF: เลือกลงทุนอันไหนก่อน เมื่อโควตาวงเงินลดหย่อนมีจำกัด

เมื่อมีวงเงินลงทุนจำกัด หลายคนลังเลว่าจะใส่เงินเพิ่มในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัท หรือจะแบ่งเงินไปซื้อ RMF ด้วยตนเอง

5 นาที เผยแพร่ 1 ก.ค. 2569อัปเดต 10 ก.ย. 2569

แชร์:f 𝕏 L

เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม

ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล

ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม

สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ

ภาพประกอบแนวคิดเรื่องภาษี เพื่อช่วยวิเคราะห์และตัดสินใจจากตัวเลขจริง ภาพ: Maxim Hopman / Unsplash

สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)

ควรลง PVD ให้เต็มสิทธิที่นายจ้างสมทบสูงสุดก่อนเสมอ เพราะเงินสมทบนายจ้างคือผลตอบแทน 100% ทันที
หากยังมีเงินเหลือและต้องการกระจายการลงทุนไปต่างประเทศ ค่อยเลือกซื้อ RMF เพิ่มเติม
ทั้ง PVD และ RMF นับรวมในเพดานลดหย่อนเพื่อการเกษียณ 500,000 บาทร่วมกัน

บทที่ 1

• PVD: บังคับหักเงินเดือน, นายจ้างช่วยสมทบ, นโยบายตามที่บริษัทเลือก • RMF: เลือกซื้อได้เอง, ไม่มีเงินสมทบนายจ้าง, ลงทุนได้หลากหลายทั่วโลก

บทที่ 2

สเต็ป 1: ใส่ PVD ให้เท่านายจ้างสมทบสูงสุด สเต็ป 2: ลง ThaiESG (แยกวงเงิน 300k) สเต็ป 3: เงินที่เหลือใส่ RMF เพื่อจัดพอร์ตระดับสากล

RMF ต้องซื้อทุกปีไหม

ปัจจุบันเกณฑ์ใหม่ไม่ต้องซื้อทุกปี แต่ห้ามเว้นเกิน 1 ปีติดต่อกัน

ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล

เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้

หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ