ลงทุนจัดพอร์ตความเสี่ยงSuitabilityTestAssetAllocation

แบบประเมินความเสี่ยง (Suitability Test): จัดสัดส่วน หุ้น : ตราสารหนี้ อย่างไรให้เหมาะกับวัย

แบบประเมินความเสี่ยงที่ธนาคารและโบรกเกอร์ให้ทำก่อนเปิดบัญชีไม่ใช่แค่แบบสอบถามตามหน้าที่ แต่คือเข็มทิศในการกำหนด 'สัดส่วนการจัดสรรสินทรัพย์' ที่เหมาะสมกับคุณ

5 นาที เผยแพร่ 1 ก.ค. 2569อัปเดต 10 ก.ย. 2569

แชร์:f 𝕏 L

เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม

ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล

ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม

สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ

ภาพประกอบแนวคิดเรื่องลงทุน เพื่อช่วยวิเคราะห์และตัดสินใจจากตัวเลขจริง ภาพ: Tierra Mallorca / Unsplash

สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)

Asset Allocation (การจัดสรรสินทรัพย์) กำหนดผลตอบแทนและความผันผวนของพอร์ตกว่า 90% มากกว่าการเลือกหุ้นเป็นรายตัว
กฎคลาสสิก '100 ลบด้วยอายุ': สัดส่วนการลงทุนในหุ้นไม่ควรเกิน 100 ลบด้วยอายุของคุณ (เช่น อายุ 30 ปี ลงทุนหุ้นได้สูงสุด 70%, อายุ 50 ปี ลงทุนหุ้นไม่เกิน 50%)
คนอายุน้อยมีเวลาฟื้นตัวจากวิกฤตได้นาน จึงรับความเสี่ยงได้สูงกว่า ส่วนคนใกล้เกษียณต้องเน้นปกป้องเงินต้น

บทที่ 1

3 ปัจจัยกำหนดความเสี่ยงที่แท้จริงของคุณ

1. ความสามารถในการรับความเสี่ยง (Ability): ดูจากอายุ รายได้ และภาระหนี้สิน 2. ความเต็มใจในการรับความเสี่ยง (Willingness): สภาพจิตวิทยาเมื่อเห็นพอร์ตติดลบ 3. ความจำเป็นในการรับความเสี่ยง (Need): เป้าหมายทางการเงินต้องใช้ผลตอบแทนกี่เปอร์เซ็นต์จึงจะบรรลุ

บทที่ 2

ตัวอย่างพอร์ตโฟลิโอ 3 รูปแบบ

• Aggressive (อายุ 20-35 ปี): หุ้นโลก 80% + ตราสารหนี้ 15% + ทองคำ 5% • Moderate (อายุ 35-50 ปี): หุ้นโลก 60% + ตราสารหนี้ 30% + ทองคำ/REIT 10% • Conservative (อายุ 50 ปีขึ้นไป): หุ้นปันผล 30% + ตราสารหนี้ 60% + เงินฝาก/ทองคำ 10%

ลองคำนวณจากตัวอย่างทดลองคำนวณและวางแผนลงทุน