ประกันควบการลงทุน (Unit Linked) ดีจริงไหม: ข้อดีและข้อควรระวังที่ตัวแทนอาจไม่ได้บอก
ประกันควบการลงทุน (Unit Linked) เป็นผลิตภัณฑ์การเงินที่ได้รับความนิยมสูงจากการนำเสนอความยืดหยุ่น ปรับเพิ่ม-ลดความคุ้มครองได้ และมีโอกาสได้ผลตอบแทนจากการลงทุน
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)
- Unit Linked ไม่ใช่ประกันสะสมทรัพย์ ไม่มีการการันตีเงินคืน ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่คุณเลือก
- เบี้ยประกันที่จ่ายจะถูกหักค่าใช้จ่ายในการทำประกัน ค่าการประกันภัย (Cost of Insurance: COI) และค่าธรรมเนียมบริหารจัดการก่อน ส่วนที่เหลือจึงนำไปซื้อหน่วยลงทุน
- ข้อดี: มีความยืดหยุ่นสูง สามารถหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) หรือถอนเงินลงทุนบางส่วนออกมาใช้ในยามจำเป็นได้
บทที่ 1
ข้อควรระวังเรื่องค่าการประกันภัย (COI) ที่เพิ่มตามอายุ
เมื่อผู้เอาประกันอายุมากขึ้น ค่า COI จะปรับตัวสูงขึ้นตามความเสี่ยงสุขภาพ หากพอร์ตการลงทุนทำผลตอบแทนได้ไม่ดีหรือขาดทุน มูลค่าหน่วยลงทุนอาจถูกหักจนหมด และทำให้กรมธรรม์สิ้นผลบังคับได้หากไม่ใส่เงินเพิ่ม
บทที่ 2
Unit Linked เหมาะกับใคร
เหมาะกับผู้ที่มีความเข้าใจเรื่องการลงทุนในกองทุนรวมเป็นอย่างดี มีเป้าหมายทางการเงินระยะยาว 10-20 ปีขึ้นไป และต้องการความคุ้มครองชีวิตที่ปรับเปลี่ยนได้ตามช่วงวัย
คำถามที่พบบ่อย
ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่
ลดหย่อนภาษีได้เฉพาะส่วนที่เป็น 'ค่าธรรมเนียมและค่าการประกันภัย' ตามจ่ายจริงเท่านั้น ส่วนของเงินที่นำไปซื้อกองทุนรวมไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
เงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาลในไทย 6-8% ต่อปี: กระทบเงินเก็บหลังเกษียณอย่างไร
วิเคราะห์ Medical Inflation อัตราเงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาลที่สูงกว่าเงินเฟ้อทั่วไป 3 เท่า ค่าห้องพักผู้ป่วย ค่ายา และการเตรียมรับมือ
ค่าครองชีพหลังเกษียณในต่างจังหวัด vs กรุงเทพฯ: ต้องเตรียมเงินต่างกันกี่ล้านบาท
เปรียบเทียบงบประมาณการใช้ชีวิตหลังอายุ 60 ปี ระหว่างเมืองใหญ่กับต่างจังหวัด ค่าอาหาร ค่าเดินทาง สังคมเพื่อนฝูง และความพร้อมของโรงพยาบาล
เงินเดือนเท่านี้เสียภาษีกี่บาท เข้าใจอัตราขั้นบันไดใน 3 นาที
วิธีคำนวณภาษีเงินเดือนตามอัตราขั้นบันได พร้อมตัวอย่างเงินเดือน 50,000 บาทและแนวทางลดหย่อนที่ทำได้จริง
โปะบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงคุ้ม
วิธีคำนวณโปะบ้านให้คุ้ม ดูตัวเลขว่าโปะเพิ่ม 2,000–10,000 บาทต่อเดือน ประหยัดดอกเบี้ยและลดระยะเวลาผ่อนได้กี่ปี