เกษียณประกันOPDค่าทำฟันประกันสุขภาพวางแผนการเงิน

ประกันผู้ป่วยนอก (OPD) และค่าทำฟัน ซื้อแยกคุ้มไหมหรือจ่ายเองคุ้มกว่า

เวลาซื้อประกันสุขภาพ ตัวแทนมักเสนอขายสัญญาเพิ่มเติม 'ผู้ป่วยนอก (OPD)' และ 'ค่ารักษาทันตกรรม' พ่วงเข้ามาด้วย สัญญาเสริมสองตัวนี้คุ้มค่าเงินหรือไม่

5 นาที เผยแพร่ 1 ก.ค. 2569อัปเดต 10 ก.ย. 2569

แชร์:f 𝕏 L

เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม

ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล

ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม

สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ

ภาพประกอบแนวคิดเรื่องเกษียณ เพื่อช่วยวิเคราะห์และตัดสินใจจากตัวเลขจริง ภาพ: Maxim Hopman / Unsplash

สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)

เบี้ยประกัน OPD มักคิดเป็นอัตราที่แพงมากเมื่อเทียบกับวงเงินความคุ้มครอง (เช่น จ่ายเบี้ยปีละ 12,000 บาท เพื่อได้วงเงินหาหมอครั้งละ 1,500 - 2,000 บาท รวมไม่เกิน 30 ครั้ง/ปี)
ประกันทันตกรรม: เบี้ยประกันรายปีมักใกล้เคียงกับวงเงินที่จ่ายจริง (เช่น เบี้ยปีละ 3,500 บาท คุ้มครองทำฟันปีละ 4,000 บาท)
ในทางคณิตศาสตร์การประกันภัย: สัญญาที่เกิดการเคลมบ่อยและยอดเงินเล็กน้อย เช่น OPD และทำฟัน 'การจ่ายเงินสดเอง (Self-insure) มักคุ้มค่ากว่าการซื้อประกัน'

บทที่ 1

กลยุทธ์สร้างกองทุน OPD ด้วยตนเอง

แทนที่จะจ่ายเบี้ย OPD ทิ้งปีละ 12,000 บาท ให้เปิดบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัลแยกไว้และโอนเงินเข้าเดือนละ 1,000 บาท หากปีไหนไม่ป่วย เงินก้อนนี้จะยังคงเป็นของคุณและได้รับดอกเบี้ยทบต้น

บทที่ 2

ประกันสุขภาพที่ควรโฟกัสงบประมาณ

ควรทุ่มงบประมาณไปที่ 'ประกันผู้ป่วยใน (IPD) แบบเหมาจ่าย' เพราะการนอนโรงพยาบาลและผ่าตัดมีค่าใช้จ่ายหลักแสนถึงหลักล้าน ซึ่งเป็นความเสี่ยงที่เงินเก็บทั่วไปรับมือไม่ไหว

ลองคำนวณจากตัวอย่างทดลองคำนวณและวางแผนเกษียณ