เกษียณประกันสุขภาพDeductibleCopayเบี้ยประกันถูก

ประกันสุขภาพแบบมี Deductible และ Copay: ช่วยลดค่าเบี้ยรายปีได้กี่หมื่นบาท

เบี้ยประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายในปัจจุบันปรับตัวสูงขึ้นตามอายุและเงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาล การเลือกแผนประกันที่มี 'Deductible' หรือค่าเสียหายส่วนแรก เป็นเคล็ดลับช่วยลดเบี้ยได้มหาศาล

5 นาที เผยแพร่ 1 ก.ค. 2569อัปเดต 10 ก.ย. 2569

แชร์:f 𝕏 L

เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม

ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล

ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม

สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ

ภาพประกอบแนวคิดเรื่องเกษียณ เพื่อช่วยวิเคราะห์และตัดสินใจจากตัวเลขจริง ภาพ: Maxim Hopman / Unsplash

สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)

Deductible (ความรับผิดส่วนแรก): จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยยินยอมจ่ายเองก่อนในแต่ละครั้งหรือแต่ละปี (เช่น 20,000 หรือ 50,000 บาทแรก) ส่วนที่เกินจากนั้นบริษัทประกันจ่ายให้เต็มจำนวน
Copay (การร่วมจ่าย): สัดส่วนเปอร์เซ็นต์ที่ผู้เอาประกันภัยร่วมจ่ายกับบริษัทประกัน (เช่น 80:20)
การเลือกแผนที่มี Deductible 30,000 บาท ช่วยลดค่าเบี้ยประกันรายปีลงได้ถึง 30% - 50%

บทที่ 1

เทคนิค Top-up สวัสดิการพนักงานประจำ

พนักงานประจำมักมีประกันกลุ่มของบริษัทที่ครอบคลุมค่ารักษาเบื้องต้น 20,000 - 50,000 บาทอยู่แล้ว การซื้อประกันสุขภาพส่วนบุคคลแบบมี Deductible เท่ากับวงเงินประกันกลุ่ม จะช่วยให้จ่ายเบี้ยถูกมาก และได้ความคุ้มครองเหมาจ่ายหลักล้านบาท

บทที่ 2

ตัวอย่างส่วนต่างเบี้ยประกัน

ประกันเหมาจ่าย 5 ล้านบาท (เพศชาย อายุ 35 ปี): • แบบไม่มี Deductible: เบี้ยปีละ ~28,000 บาท • แบบมี Deductible 30,000 บาท: เบี้ยปีละเพียง ~16,000 บาท (ประหยัดเงินได้ปีละ 12,000 บาท)

ลองคำนวณจากตัวอย่างทดลองคำนวณและวางแผนเกษียณ

คำถามที่พบบ่อย

เมื่อเกษียณอายุและไม่มีประกันกลุ่มแล้ว จะปรับเป็นไม่มี Deductible ได้ไหม

บางบริษัทประกันมีเงื่อนไข Convertible Option ที่อนุญาตให้ผู้เอาประกันปรับเปลี่ยนเป็นแผนไม่มี Deductible ได้เมื่ออายุครบ 60 ปี โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพใหม่