บ้านDSRกู้บ้านสินเชื่อบ้านเครดิตบูโร

แบงก์ประเมินความสามารถในการกู้บ้านอย่างไร: ทำความเข้าใจ DSR และภาระหนี้

เคยสงสัยไหมว่าทำไมเงินเดือนเท่ากัน แต่คนหนึ่งกู้บ้านผ่านฉลุย อีกคนกู้ไม่ผ่าน คำตอบอยู่ที่เกณฑ์ DSR (Debt Service Ratio) ที่ธนาคารใช้คัดกรองความเสี่ยง

5 นาที เผยแพร่ 1 ก.ค. 2569อัปเดต 10 ก.ย. 2569

แชร์:f 𝕏 L

เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม

ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล

ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม

สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ

ภาพประกอบแนวคิดเรื่องบ้าน เพื่อช่วยวิเคราะห์และตัดสินใจจากตัวเลขจริง ภาพ: Tierra Mallorca / Unsplash

สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)

DSR คือ สัดส่วนภาระหนี้ที่ต้องจ่ายต่อเดือน หารด้วย รายได้รวมต่อเดือน คิดเป็นเปอร์เซ็นต์
ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดเพดาน DSR รวมค่างวดบ้านใหม่อยู่ที่ไม่เกิน 60 - 70% ของรายได้สุทธิ
บัตรเครดิตที่มีการผ่อนสินค้า หรือบัตรกดเงินสด แม้จะไม่ได้กดใช้ ก็มีผลต่อการคำนวณวงเงินกู้

บทที่ 1

สูตรคำนวณ DSR

DSR = (ภาระหนี้เดิมต่อเดือน + ค่างวดบ้านที่ขอกู้) ÷ รายได้ต่อเดือน x 100 เช่น รายได้ 40,000 บาท หนี้รถ 8,000 ค่างวดบ้านใหม่ 15,000 รวมหนี้ 23,000 คิดเป็น DSR 57.5% (ผ่านเกณฑ์)

บทที่ 2

3 วิธีเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน

1. ปิดยอดผ่อนสินค้า 0% และสินเชื่อส่วนบุคคลให้หมดก่อนยื่นกู้ 3-6 เดือน 2. ลดวงเงินบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น 3. รวบรวมเอกสารรายได้เสริม เช่น ค่าโอที โบนัสย้อนหลัง 2 ปี หรือใบ 50 ทวิ

ลองคำนวณจากตัวอย่างทดลองคำนวณและวางแผนบ้าน