5 ข้อผิดพลาดเรื่องสินเชื่อบ้าน ที่ทำให้คนกำลังซื้อบ้านเสียเงินโดยไม่รู้ตัว

ความผิดพลาดอันดับหนึ่งของคนกำลังซื้อบ้านเมื่อต้องเทียบยอดกู้ ดอกเบี้ย ระยะเวลากู้ และความสามารถผ่อนจริง คือการตัดสินใจจากตัวเลขพาดหัวเพียงตัวเดียว เช่น ดูเฉพาะยอดจ่ายต่อเดือนหรือดูเฉพาะผลตอบแทนสูงสุด โดยไม่ได้คำนวณผลรวมตลอดระยะเวลา

ปัญหาเห็นค่างวดแล้วไม่รู้ว่ารวมดอกเบี้ยทั้งสัญญาแพงแค่ไหนมักรุนแรงขึ้นเมื่อเราละเลยความเชื่อมโยงระหว่างภาระรายเดือนกับเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ ในช่วง 3–5 ปีข้างหน้า

ในการคำนวณสินเชื่อบ้าน ตัวแปรอย่าง ยอดกู้ (฿3,000,000), ดอกเบี้ยเฉลี่ย (6.5%), ระยะเวลา (30 ปี) เป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น แต่สิ่งที่ทำให้คนส่วนใหญ่เสียเงินเกินจำเป็นคือค่าธรรมเนียมแฝง เงินเฟ้อ และต้นทุนค่าเสียโอกาส (Opportunity Cost)

การนำค่าใช้จ่ายแฝงทุกก้อนมารวมเป็นต้นทุนสุทธิต่อปี จะช่วยให้เห็นทันทีว่าทางเลือกที่ดูเหมือนถูกในวันแรก อาจแพงกว่าทางเลือกอื่นเมื่อถือครองครบกำหนด

ก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้ายเรื่องสินเชื่อบ้าน ให้ทดสอบความทนทานของแผนด้วยการปรับสมมติฐานให้แย่ลงกว่าปกติ 1 ขั้นเสมอ

หากคุณสามารถรับมือกับกรณีเลวร้ายที่สุด (Worst-case Scenario) ได้โดยไม่ต้องขายสินทรัพย์หลักหรือกู้ยืมเพิ่ม จึงค่อยดำเนินการตามแผนที่วางไว้