ประกันชีวิตทั่วไป 1 แสน vs ประกันบำนาญ 2 แสน: วางแผนจัดสรรยังไงให้คุ้มภาษีและสภาพคล่อง
เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้รวมสูงสุดถึง 300,000 บาท โดยแบ่งเป็นประกันทั่วไป 1 แสน และประกันบำนาญอีก 2 แสนบาท
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)
- ประกันชีวิตทั่วไป/สะสมทรัพย์ ลดหย่อนได้ตามจ่ายจริง สูงสุด 100,000 บาท (ต้องมีความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป)
- ประกันบำนาญ ลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้ สูงสุด 200,000 บาท (นับรวมในโควตาเกษียณ 500k)
- หากยังใช้สิทธิประกันทั่วไปไม่เต็ม สามารถนำประกันบำนาญมาโปะในส่วน 1 แสนแรกได้
บทที่ 1
การจัดลำดับการซื้อประกันลดหย่อน
ขั้นแรก: ใช้สิทธิประกันทั่วไป 1 แสนแรกด้วยประกันสุขภาพและประกันชีวิต ขั้นสอง: หากมีฐานภาษี 15% ขึ้นไป จึงค่อยพิจารณาประกันบำนาญ 2 แสนหลัง
บทที่ 2
ข้อควรระวังเรื่องสภาพคล่อง
ประกันบำนาญล็อกเงินยาวจนถึงอายุ 55-85 ปี ต้องมั่นใจว่าเป็นเงินเย็นจริง ๆ
คำถามที่พบบ่อย
เวนคืนกรมธรรม์ก่อน 10 ปี จะเกิดอะไรขึ้น
ต้องคืนภาษีที่เคยได้รับการลดหย่อนไปทั้งหมดพร้อมเสียเงินเพิ่มตามกฎหมาย
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ควรจ่ายสะสมเต็มเพดาน 15% ไหม เมื่อนายจ้างสมทบให้
ทำไมการจ่าย PVD สูงสุดคือการได้ผลตอบแทน 100% ทันที สิทธิลดหย่อนภาษี และวิธีบริหารสภาพคล่องเงินเดือน
คู่มือลดหย่อนภาษีฉบับสมบูรณ์: วิธีคำนวณและวางแผนสำหรับคนมีโบนัสปลายปี
สรุปครบทุกเรื่องเกี่ยวกับลดหย่อนภาษี สำหรับคนมีโบนัสปลายปี แก้ปัญหาอยากลดภาษีแต่ไม่รู้ว่าซื้ออะไรถึงคุ้มและไม่ล็อกเงินเกินไป ด้วยการจัดลำดับ RMF, SSF, ThaiESG, ประกัน และดอกเบี้ยบ้านให้เหมาะกับฐานภาษีบนฐานตัวเลขจริง
ยื่นภาษีย้อนหลัง โดนค่าปรับและเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือน: วิธีคำนวณและขั้นตอนขอลดหย่อนค่าปรับ
สรุปบทลงโทษเมื่อไม่ยื่นภาษีตามกำหนด ค่าปรับอาญาสูงสุด 2,000 บาท เงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือน (ไม่ทบต้น) และวิธีเข้าพบสรรพากรอย่างราบรื่น
เงินเดือนเท่านี้เสียภาษีกี่บาท เข้าใจอัตราขั้นบันไดใน 3 นาที
วิธีคำนวณภาษีเงินเดือนตามอัตราขั้นบันได พร้อมตัวอย่างเงินเดือน 50,000 บาทและแนวทางลดหย่อนที่ทำได้จริง