มีหนี้บัตรเครดิต ควรลงทุนก่อนหรือปิดหนี้ก่อน: ทำไมตัวเลขบอกให้ปิดหนี้ทันที 100%
หลายคนมีเงินเก็บหรือเงินเดือนเหลือ แล้วอยากนำไปซื้อหุ้น กองทุน หรือคริปโตเพื่อหวังผลตอบแทนสูง ขณะที่ยังมีหนี้บัตรเครดิตค้างอยู่ ตัวเลขทางการเงินพิสูจน์ว่านี่คือกลยุทธ์ที่ผิดพลาด
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)
- ดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดอยู่ที่ 16 - 25% ต่อปี และคิดเป็น 'ต้นทุนคงที่แน่นอน' ที่คุณต้องจ่าย
- การลงทุนในตลาดหุ้นหรือกองทุนรวม ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยในระยะยาวประมาณ 8 - 10% ต่อปี และมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน
- การนำเงินไปจ่ายหนี้ดอกเบี้ย 25% ให้ผลตอบแทนสุทธิการันตี 25% โดยไม่มีความเสี่ยงใด ๆ ซึ่งไม่มีสินทรัพย์เพื่อการลงทุนใดในโลกให้ผลตอบแทนการันตีได้สูงเท่านี้
บทที่ 1
ตัวอย่างทางคณิตศาสตร์
มีหนี้บัตร 100,000 บาท ดอกเบี้ย 18% (เสียดอกเบี้ยปีละ 18,000 บาท) ถ้านำเงิน 100,000 ไปลงทุนหุ้นได้ผลตอบแทน 8% (ได้กำไร 8,000 บาท) สิ้นปีผลลัพธ์สุทธิคือ 'ขาดทุนติดลบ 10,000 บาท'
บทที่ 2
ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวที่ควรทำควบคู่กัน
การกันเงินสำรองฉุกเฉินก้อนเล็กไว้ 10,000 - 20,000 บาท เพื่อไม่ให้ต้องกลับไปรูดบัตรซ้ำเวลาเกิดเหตุไม่คาดฝัน ระหว่างที่กำลังเร่งปิดหนี้
คำถามที่พบบ่อย
แล้วหนี้บ้านดอกเบี้ยต่ำ ต้องปิดก่อนลงทุนไหม
หนี้บ้านดอกเบี้ย 3-5% ต่ำกว่าผลตอบแทนการลงทุนคาดหวัง สามารถจัดสรรเงินลงทุนคู่กับการผ่อนบ้านตามปกติได้
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
รวมบัญชีเงินฝากดิจิทัลดอกเบี้ยสูง 1.5% - 3.0%: ฝากที่ไหนคุ้มสุดและปลอดภัย
เปรียบเทียบบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล (e-Savings) ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีทั่วไป 4-6 เท่า คุ้มครองเงินฝาก 1 ล้านบาท และเงื่อนไขภาษีดอกเบี้ย
ดอกเบี้ยทบต้น: พลังของเวลาและสูตรคำนวณที่เปลี่ยนเงินหลักพันเป็นเงินล้าน
ทำความเข้าใจสูตรดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) มหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลก ทำไมการเริ่มลงทุนเร็วตั้งแต่อายุ 25 ปี จึงชนะคนที่เริ่มตอน 35 ปีเสมอ
ผ่อน 0% นาน 10 เดือน มีข้อดีข้อเสียอย่างไร: เมื่อผ่อนหลายชิ้นพร้อมกันจนเต็มวงเงิน
เจาะลึกจิตวิทยาการตลาดของการผ่อน 0% ปัญหาค่างวดสะสม (Debt Stacking) และเทคนิคการใช้โปรโมชั่นผ่อน 0% เพื่อสร้างผลตอบแทนเงินฝาก
เงินเดือนเท่านี้เสียภาษีกี่บาท เข้าใจอัตราขั้นบันไดใน 3 นาที
วิธีคำนวณภาษีเงินเดือนตามอัตราขั้นบันได พร้อมตัวอย่างเงินเดือน 50,000 บาทและแนวทางลดหย่อนที่ทำได้จริง