สินเชื่อส่วนบุคคลแบบเงินก้อน vs บัตรกดเงินสด: ดอกเบี้ยและการผ่อนต่างกันอย่างไร
เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน หลายคนสับสนระหว่างการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแบบรับเงินก้อน กับการถือบัตรกดเงินสดสำรองไว้ ทั้งสองผลิตภัณฑ์มีโครงสร้างต้นทุนที่ต่างกันมาก
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)
- สินเชื่อส่วนบุคคลแบบเงินก้อน: รับเงินก้อนเข้าบัญชี ดอกเบี้ยเฉลี่ย 12 - 20% ต่อปี ผ่อนชำระคืนเป็นงวดรายเดือนคงที่ (Fixed Installment) รู้ระยะเวลาหมดหนี้แน่นอน
- บัตรกดเงินสด: เป็นวงเงินหมุนเวียน ไม่กดใช้ไม่เสียดอกเบี้ย แต่หากกดเงินสดออกมา ดอกเบี้ยจะถูกคิดสูงสุดถึง 25% ต่อปี คิดเป็นรายวัน
- หากรู้ยอดเงินที่แน่นอนและต้องการผ่อนยาว สินเชื่อส่วนบุคคลประหยัดดอกเบี้ยกว่ามาก แต่หากต้องการเงินสำรองยามฉุกเฉิน บัตรกดเงินสดให้ความคล่องตัวกว่า
บทที่ 1
ตารางเปรียบเทียบ
• สินเชื่อบุคคล: ดอกเบี้ยถูกกว่า, บังคับจ่ายค่างวดคงที่, เหมาะกับใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่มีแผนชัดเจน • บัตรกดเงินสด: ดอกเบี้ยแพงกว่า, จ่ายคืนขั้นต่ำได้, เหมาะกับสำรองฉุกเฉินระยะสั้น 1-2 สัปดาห์
บทที่ 2
คำเตือนการใช้บัตรกดเงินสด
อย่านำบัตรกดเงินสดมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเพื่อหมุนเงินเด็ดขาด เพราะดอกเบี้ย 25% ต่อปีจะสะสมทบต้นจนกลายเป็นหนี้ก้อนโตในเวลาอันรวดเร็ว
คำถามที่พบบ่อย
ถ้ามีวงเงินบัตรกดเงินสดแต่ไม่เคยกดใช้เลย จะเสียค่าธรรมเนียมไหม
บัตรกดเงินสดส่วนใหญ่ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าธรรมเนียมรายปี หากไม่กดใช้ก็ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
ผ่อน 0% นาน 10 เดือน มีข้อดีข้อเสียอย่างไร: เมื่อผ่อนหลายชิ้นพร้อมกันจนเต็มวงเงิน
เจาะลึกจิตวิทยาการตลาดของการผ่อน 0% ปัญหาค่างวดสะสม (Debt Stacking) และเทคนิคการใช้โปรโมชั่นผ่อน 0% เพื่อสร้างผลตอบแทนเงินฝาก
ถูกกรมบังคับคดียึดเงินเดือน: กฎหมายหักได้สูงสุดเท่าไหร่ และเงินเดือนเหลือเท่าไหร่หักไม่ได้
ทำความเข้าใจหลักเกณฑ์การอายัดเงินเดือนตามประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่ง เงินเดือนไม่เกิน 20,000 บาทหักไม่ได้ สิทธิขอลดหย่อนการอายัด
มีหนี้บัตรเครดิต ควรลงทุนก่อนหรือปิดหนี้ก่อน: ทำไมตัวเลขบอกให้ปิดหนี้ทันที 100%
วิเคราะห์ผลตอบแทนการลงทุนในตลาดหุ้น 8-10% เทียบกับดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิต 16-25% ทำไมการปลดหนี้จึงเป็นการลงทุนที่ดีที่สุดในโลก
เงินเดือนเท่านี้เสียภาษีกี่บาท เข้าใจอัตราขั้นบันไดใน 3 นาที
วิธีคำนวณภาษีเงินเดือนตามอัตราขั้นบันได พร้อมตัวอย่างเงินเดือน 50,000 บาทและแนวทางลดหย่อนที่ทำได้จริง