เปรียบเทียบทางเลือกรีไฟแนนซ์บ้าน: เลือกแบบไหนคุ้มที่สุดสำหรับคนผ่อนบ้านครบ 3 ปี

เมื่อคนผ่อนบ้านครบ 3 ปีต้องคำนวณจุดคุ้มทุนหลังรวมค่าธรรมเนียมและระยะเวลาที่จะถือบ้านต่อ ปัญหาที่ทำให้เทียบกันไม่จบคือแต่ละทางเลือกมักนำเสนอข้อดีคนละมุม จนเกิดความสับสนว่าไม่แน่ใจว่าควรรีไฟแนนซ์หรือ retention กับธนาคารเดิม

วิธีแก้คือการแปลงทุกทางเลือกให้อยู่ในหน่วยวัดเดียวกัน เช่น ต้นทุนสุทธิต่อปี อัตราผลตอบแทนหลังภาษี หรือจำนวนเดือนที่คืนทุน

หากใช้ฐานข้อมูลมาตรฐาน (ยอดหนี้คงเหลือ ฿3,000,000, ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ ฿45,000, ตัวชี้วัด เดือนคืนทุน) มาวางเทียบกัน จะเห็นว่าทางเลือกที่ประหยัดเงินได้สูงสุดในกระดาษ อาจแลกมาด้วยเงื่อนไขการล็อกเงินที่นานกว่า

ดังนั้นการเปรียบเทียบรีไฟแนนซ์บ้านที่สมบูรณ์จึงต้องให้คะแนนทั้งมิติความคุ้มค่าที่เป็นตัวเงิน และมิติความยืดหยุ่นของสภาพคล่องควบคู่กัน

หากผลคำนวณของสองทางเลือกต่างกันไม่เกิน 5% แนะนำให้เลือกทางเลือกที่ให้ความยืดหยุ่นสูงกว่าและมีเงื่อนไขผูกมัดน้อยกว่า

แต่หากทางเลือกใดให้ผลประหยัดหรือผลตอบแทนชนะขาดอย่างมีนัยสำคัญ และคุณมั่นใจว่ากระแสเงินสดไม่สะดุด การเลือกทางนั้นก็จะช่วยให้ไปถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น