ตัวอย่างคำนวณRMFแบบเห็นตัวเลขจริง (ลงทุนต่อเดือน ฿5,000)

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนว่าการใช้ RMF เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตเกษียณ ไม่ใช่ซื้อเพื่อภาษีอย่างเดียวส่งผลต่อเงินในกระเป๋าอย่างไร ลองพิจารณากรณีศึกษาของคนวางแผนเกษียณที่มีโจทย์ว่าเห็นสิทธิลดหย่อนแล้วลังเลว่าควรซื้อ RMF เท่าไหร่

ในเคสนี้เรากำหนดตัวแปรตั้งต้นคือ ลงทุนต่อเดือน = ฿5,000, ระยะเวลา = 20 ปี, สิ่งที่ควรเทียบ = ผลตอบแทนหลังภาษี ซึ่งเป็นระดับตัวเลขที่พบบ่อยในชีวิตจริงของคนทำงานยุคปัจจุบัน

เมื่อนำข้อมูลชุดนี้มาคำนวณเรื่องRMF จะพบว่าตัวแปรที่มีน้ำหนักต่อผลลัพธ์มากที่สุดไม่ใช่เพียงยอดเงินตั้งต้น แต่เป็นระยะเวลาและอัตราการเปลี่ยนแปลงทบต้น

การขยับตัวแปรหลักเพียง 5–10% ในตารางตัวอย่าง สามารถสร้างส่วนต่างของเงินสดสุทธิได้ตั้งแต่หลักหมื่นไปจนถึงหลักแสนบาทตลอดช่วงเวลาที่วางแผน

วิธีนำตัวอย่างRMFนี้ไปใช้งานจริง คือการใช้เป็นค่าอ้างอิง (Baseline) แล้วแทนที่ด้วยตัวเลขรายได้และภาระจริงของคุณลงในเครื่องคำนวณ

ลองเปรียบเทียบอย่างน้อย 2 ทางเลือกคู่กันเสมอ เพื่อให้เห็นว่าต้องปรับตัวแปรใดจึงจะได้ผลลัพธ์ที่คุ้มค่าและปลอดภัยต่อสภาพคล่องมากที่สุด