กู้สินเชื่อต่อเติมบ้าน vs สินเชื่อส่วนบุคคล: แบบไหนดอกเบี้ยถูกกว่า ผ่อนสบายกว่า
เมื่อต้องการงบปรับปรุงบ้าน ต่อเติมห้องครัว หรือสร้างหลังคาโรงรถ การเลือกประเภทสินเชื่อผิดอาจทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยแพงขึ้นกว่าเท่าตัว
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)
- สินเชื่อต่อเติมบ้าน/บ้านแลกเงิน (มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน) ดอกเบี้ยเฉลี่ย 5.5 - 7.5% ผ่อนได้นานสูงสุด 15-30 ปี
- สินเชื่อส่วนบุคคล (ไม่มีหลักประกัน) ดอกเบี้ยสูงถึง 16 - 25% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสั้นเพียง 1-5 ปี
- การกู้แบบมีหลักประกันค่างวดจะเบากว่ามาก แต่มีขั้นตอนการประเมินราคาหลักทรัพย์และจดจำนองเพิ่มเติม
บทที่ 1
ตารางเทียบเงินกู้ 300,000 บาท
• สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ย 18% ผ่อน 3 ปี ค่างวด ~10,850 บาท ดอกเบี้ยรวม ~90,000 บาท • สินเชื่อต่อเติมบ้าน ดอกเบี้ย 6% ผ่อน 10 ปี ค่างวด ~3,330 บาท คล่องตัวกว่ามาก
บทที่ 2
ข้อควรระวังของสินเชื่อมีหลักทรัพย์
หากผิดนัดชำระหนี้ ธนาคารมีสิทธิ์ยึดบ้านที่เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขายทอดตลาดได้
คำถามที่พบบ่อย
กู้ Top-up จากธนาคารเดิมที่ผ่อนบ้านอยู่ได้ไหม
ทำได้ง่ายที่สุด เพราะธนาคารมีประวัติเดิมอยู่แล้ว มักอนุมัติวงเงินได้ตามสัดส่วนเงินต้นที่เคยผ่อนชำระไปแล้ว
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home for Cash): ดอกเบี้ยเท่าไหร่ เอาไปรวมหนี้บัตรเครดิตคุ้มไหม
การนำบ้านปลอดภาระมาเปลี่ยนเป็นเงินก้อน ดอกเบี้ยเฉลี่ย 6-8% เทียบกับหนี้บัตรเครดิต 16% วงเงินที่ได้รับ และความเสี่ยงในการสูญเสียที่อยู่อาศัย
กู้บ้านเงินเหลือ (Cashback): หลุมพรางโฆษณาบ้านแถมเงิน อันตรายทางการเงินที่แบงก์ไม่บอก
เปิดกลลวงขบวนการตั้งราคาขายบ้านสูงเกินจริงเพื่อขอสินเชื่อเงินเหลือ ค่างวดที่แท้จริง ดอกเบี้ยแฝง และความเสี่ยงถูกดำเนินคดีฉ้อโกง
สินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุ (Reverse Mortgage): ในไทยมีเงื่อนไขอย่างไร คุ้มจริงไหม
ทำความเข้าใจสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุ แปลงบ้านเป็นเงินบำนาญรายเดือนใช้จ่ายจนสิ้นอายุขัย โดยไม่ต้องย้ายออกจากบ้าน
เงินเดือนเท่านี้เสียภาษีกี่บาท เข้าใจอัตราขั้นบันไดใน 3 นาที
วิธีคำนวณภาษีเงินเดือนตามอัตราขั้นบันได พร้อมตัวอย่างเงินเดือน 50,000 บาทและแนวทางลดหย่อนที่ทำได้จริง