สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home for Cash): ดอกเบี้ยเท่าไหร่ เอาไปรวมหนี้บัตรเครดิตคุ้มไหม
เมื่อมีบ้านที่ผ่อนหมดแล้ว แต่ครอบครัวต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือต้องการปลดล็อกหนี้ดอกเบี้ยสูง สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นเครื่องมือลดต้นทุนดอกเบี้ยที่ทรงพลัง
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)
- อัตราดอกเบี้ยบ้านแลกเงินเฉลี่ยอยู่ที่ 6 - 8% ต่อปี ซึ่งถูกกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิต (16%) และสินเชื่อส่วนบุคคล (25%) มาก
- วงเงินกู้สูงสุดมักได้ประมาณ 70 - 80% ของราคาประเมินบ้าน และสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนได้นานถึง 15 - 30 ปี
- การนำเงินกู้บ้านแลกเงินไปปิดหนี้บัตรเครดิตช่วยลดภาระค่างวดต่อเดือนลงได้ทันทีถึง 50-70%
บทที่ 1
กรณีศึกษาการรวมหนี้ด้วยบ้านแลกเงิน
มีหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลรวม 500,000 บาท ดอกเบี้ยเฉลี่ย 18% จ่ายขั้นต่ำเดือนละ 20,000 บาท เมื่อใช้บ้านแลกเงินดอกเบี้ย 7% ผ่อน 10 ปี ค่างวดลดลงเหลือเพียง ~5,800 บาท/เดือน
บทที่ 2
กฎเหล็กที่ห้ามทำเด็ดขาด
เมื่อปิดหนี้บัตรเครดิตแล้ว ต้องตัดบัตรทิ้งและปรับพฤติกรรมทางการเงินทันที หากกลับไปรูดบัตรสร้างหนี้ใหม่อีก จะเสี่ยงต่อการถูกยึดบ้านที่เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
คำถามที่พบบ่อย
บ้านติดจำนองอยู่ ทำบ้านแลกเงินได้ไหม
สามารถทำได้ในรูปแบบ Refinance Cash-out โดยขอกู้ย้ายธนาคารพร้อมขอวงเงินกู้เพิ่มส่วนต่างจากราคาประเมิน
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
กู้บ้านเงินเหลือ (Cashback): หลุมพรางโฆษณาบ้านแถมเงิน อันตรายทางการเงินที่แบงก์ไม่บอก
เปิดกลลวงขบวนการตั้งราคาขายบ้านสูงเกินจริงเพื่อขอสินเชื่อเงินเหลือ ค่างวดที่แท้จริง ดอกเบี้ยแฝง และความเสี่ยงถูกดำเนินคดีฉ้อโกง
กู้บ้าน 30 ปี vs 40 ปี: ค่างวดลดลงนิดเดียว แต่ดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาลจริงหรือ
เปรียบเทียบสัญญาเงินกู้บ้านระยะยาว 30 ปี กับ 40 ปี ส่องตัวเลขค่างวดที่ต่างกันหลักร้อย แต่ดอกเบี้ยรวมสะสมต่างกันหลักแสนถึงหลักล้าน
ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างสำหรับบ้านพักอาศัย: บ้านหลัก vs บ้านหลังที่สอง คำนวณอย่างไร
สรุปเกณฑ์ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง อัตราภาษีบ้านหลังหลักยกเว้น 50 ล้านแรก เกณฑ์บ้านหลังที่สอง (ล้านละ 200 บาท) และการมีชื่อในทะเบียนบ้าน
เงินเดือนเท่านี้เสียภาษีกี่บาท เข้าใจอัตราขั้นบันไดใน 3 นาที
วิธีคำนวณภาษีเงินเดือนตามอัตราขั้นบันได พร้อมตัวอย่างเงินเดือน 50,000 บาทและแนวทางลดหย่อนที่ทำได้จริง